Ayer, en la Conferencia de la Casa Blanca sobre el Envejecimiento, el presidente reveló la contribución más importante para mejorar la seguridad de jubilación de su administración: ordenó al Departamento de Trabajo que comenzara a ayudar a los programas estatales que aumentan la cobertura de jubilación. [I] Es un cambio importante porque, históricamente, DoL opuesto esfuerzos estatales para ampliar la cobertura para los trabajadores del sector privado, viéndolos como un esfuerzo para evadir las protecciones al consumidor de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA). Si se fomentan los esfuerzos estatales, en lugar de desalentarlos, decenas de millones de estadounidenses descubiertos podrían tener jubilaciones más seguras.
¿Por qué es esto tan importante? Porque para la mayoría de las personas, la diferencia entre seguridad y pobreza en su jubilación es si tienen algún tipo de plan de jubilación. Si su empleador ofrece un plan y se inscriben automáticamente en él, aproximadamente el 90% de las personas que trabajan obtienen un plan. Sin el apoyo de ese empleador, menos del diez por ciento lo hará por su cuenta. Sin embargo, muchos empleadores, especialmente los millones de pequeñas empresas, no tienen los recursos para establecer un plan tradicional y no quieren la extensa regulación federal que viene con tales planes. Es por eso que casi la mitad de los trabajadores estadounidenses no tienen uno.
Hace varios años, la Administración propuso que se exigiera a las empresas que no ofrecían algún tipo de plan de jubilación que ofrecieran a sus empleados un plan de ahorro con deducción de nómina. Es importante destacar que el requisito se limitaría a ofrecer ahorros inscritos automáticamente para los empleados a través de la deducción de la nómina; no habría ningún requisito para establecer un plan tradicional o someterse a la amplia regulación que involucran bajo ERISA. Esta propuesta de inscripción automática de IRA fue originalmente bipartidista [ii] , pero se asoció con el mandato del empleador bastante diferente en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y, por lo tanto, no llegó a ninguna parte en el Congreso.
Varios estados respondieron a la inacción en Washington proponiendo sus propios programas de inscripción automática. Siguiendo el título de la primera legislación promulgada, en California [iii] , estos se conocen generalmente como programas Secure Choice. Aunque existen varios modelos, el considerado con más frecuencia sería que el estado exigiera un programa de inscripción automática con deducción de nómina de aquellos empleadores que actualmente no ofrecen un plan de jubilación. A menos que los empleados opten por no participar, una parte de su cheque de pago se depositará automáticamente en un plan de ahorro para la jubilación. El estado de Illinois promulgó un plan de elección segura como ley a principios de este año y se presentaron proyectos de ley similares en más de una docena de otros estados.
Hasta hace poco, DoL se opuso a estos esfuerzos. [iv] Para obtener el consentimiento de las pequeñas empresas, los estados querían garantizar que los nuevos programas no involucrarían a las empresas en las obligaciones fiduciarias de ERISA; como resultado, la legislación en algunos estados estipulaba específicamente que los planes no podían estar sujetos a ERISA. El DoL, por su parte, consideró que solo los planes cubiertos por ERISA tenían protecciones satisfactorias al consumidor y que incluso si el estado operaba el plan y los empleadores debían participar, los empleadores contribuyentes seguirían siendo fiduciarios. Esta interpretación de DoL ha sido criticada por algunos abogados de ERISA. [v] , pero hasta el día de hoy no había pruebas de que el Departamento reconsiderara. El anuncio del presidente significa que DoL ahora será un aliado de los esfuerzos estatales y, como resultado, decenas de millones pueden tener una jubilación más segura.
DOL, en su Hoja de hechos para WH Conference on Aging, dice que algunas partes han argumentado que ERISA se adelanta a los esfuerzos estatales, pero no menciona que el propio DoL tomó esa posición. http://1.usa.gov/1dWAM01