Cuando Walter Wriston de Citibank señaló que el dinero es realmente información, lo que tenía en mente era una expansión de la banca a otras partes del negocio de la información.
Pero la lección para la gente del negocio de la información fue que tal vez deberían dedicarse a la banca.
A principios de la década de 1980, el Miami Herald, Los Angeles Times y el Chicago Tribune colaboraron con AT&T para iniciar un servicio de videotex en sus áreas de suscripción, incluidas noticias locales para mamás del fútbol, subastas holandesas, clima, mapas de donde picaban los peces, y… banca.
Banc One lideró el equipo que creó el servicio de pagos interactivos a través de televisores. Se lanzó con gran entusiasmo, pero se bloqueó y se quemó rápidamente, principalmente porque no funcionó.
Ahora, una subsidiaria de News Corp. de Rupert Murdoch, el servicio de televisión por satélite BSkyB, ha creado una empresa conjunta con British Telecom y Hongkong and Shanghai Bank para ofrecer servicios bancarios desde casa a través de televisores. Un pilar de este negocio es el servicio de pago por teléfono establecido de Midland Bank, con casi dos millones de suscriptores, el más grande del mundo.
El otro es el sistema de decodificación y facturación integrado en la estructura de BSkyB. Aparentemente, esta tecnología ofrece el procedimiento de seguridad del sector privado más ambicioso que se utiliza actualmente.
Se trata de una tarjeta inteligente con ocho veces la capacidad de las tarjetas utilizadas por las tarjetas de pago de valor almacenado Visa o Mondex y el doble de la capacidad de la tarjeta generadora de códigos integrada en el sistema de cheque electrónico iniciado por BancBoston, Bank of America, Sun Microsystems. y el Departamento de Defensa.
Cada lector de la tarjeta BSkyB, ubicado en el decodificador de caja negra encima del televisor del dueño de casa, se ha ajustado específicamente para que funcione con la tarjeta de este dueño de casa y no con otra. En efecto, al suscriptor se le ha dado una firma digital compleja. Adi Shamir, un matemático israelí, ideó los algoritmos BSkyB. Shamir es la S en RSA Data Security, el estándar de oro de los proveedores de cifrado estadounidenses.
El control remoto de apariencia convencional del dueño de casa se comunica no solo con la caja, sino a través de ella con el satélite, desde donde el mensaje pasa a la computadora de cuentas por cobrar en BSkyB, informándole que esta dirección se facturará para este programa. Por acuerdo previo, común en Inglaterra, el banco del suscriptor puede ser autorizado a deducir de su cuenta el dinero que la computadora BSkyB dice que debe.
El suscriptor promedio de BSkyB gasta $ 100 al mes en programas, lo que significa que News Corp. tiene ingresos de $ 2 mil millones al año por el servicio y también que pagaría a un ladrón para falsificar el sistema si pudiera, y así le paga a Murdoch para hacerlo. a prueba de falsificaciones. Sincronizado con el satélite, la caja sigue cambiando los códigos y la tarjeta inteligente los coincide.
Las tarjetas inteligentes se han convertido en una parte importante de la maquinaria de pago en Europa, especialmente en Bélgica y los Países Bajos, donde se han equipado máquinas expendedoras, parquímetros y lavanderías para aceptarlas. Los promotores han comercializado inteligentemente las tarjetas como el dispositivo de pago para las pequeñas cosas de la vida.
Murdoch ya tiene el flujo de ingresos; sus suscriptores ya tienen la tarjeta. Obviamente, el mismo proceso mediante el cual las computadoras BSkyB facturan a los suscriptores por sus programas de televisión se puede utilizar para facturar a los clientes de la compañía de energía y luz o al titular de la hipoteca o la compañía telefónica o la compañía de seguros o cualquier otra persona que envíe facturas repetitivas. Las compañías de cable anhelaban con nostalgia una televisión interactiva que permitiera que el comercio electrónico creciera en el chasis de un televisor.
El satélite -como el cabezal del cable- ofrece un canal de banda ancha. Y la caja decodificadora de Murdoch proporciona mucha más seguridad de la que puede obtener desde la cabecera del cable o Internet. En la medida en que las preocupaciones por la seguridad frenan la banca desde casa, Murdoch ofrece comodidad.
Los servicios de pago tienen brechas de costos obvias que pueden eliminarse con la nueva tecnología: el sistema de cheques con sus facturas en el correo y los cheques en el correo, el trabajo manual del pago de facturas telefónicas, los centros de verificación Visa / MasterCard para teléfonos y pedidos por correo y para correo electrónico. -comercio.
Y, por supuesto, hay otras áreas de las finanzas, especialmente las finanzas minoristas, donde las prácticas derrochadoras persisten en gran parte, porque la Reserva Federal o el Código Comercial Uniforme se han limitado. Pero los defensores de la tradición deben luchar no solo contra el asalto directo, sino también contra los infiltrados que ya están estableciendo negocios detrás de sus líneas; no podrán sostener ese puente para siempre.
Nada de esto está garantizado para funcionar. HSBC hizo de la empresa bancaria BSkyB su principal promoción en septiembre, publicándola en periódicos y televisión y distribuyendo montones de folletos preparados de manera bastante incompetente.
Es difícil creer que las vulgares travesuras mostradas en los folletos de promoción de HSBC atraerán a los estadounidenses a gastar en el servicio. Y HSBC ha hecho público el servicio antes de que pueda hacer mucho. En los primeros meses, la banca desde casa a través de la caja convertidora satelital será buena para acceder a información sobre cuentas y mover dinero entre ellas, no para pagar facturas, que se anuncia como un servicio para el futuro.
Aún así, es gratis para cualquier persona que tenga un convertidor BSkyB, y el banco proporcionará una antena parabólica y un transpondedor a todo el que quiera realizar operaciones bancarias a través de una pantalla de televisión, con grandes rebajas de precio en la instalación para quienes también tomen el programa. Servicio.
A pesar de toda la atención prestada a los enlaces de las compañías telefónicas y los operadores de cable, es posible que el portal al futuro se abra mediante alianzas entre las industrias del entretenimiento / información y los bancos, especialmente cuando son las personas del entretenimiento las que han creado y pagado por el tecnología.
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