Los riesgos cibernéticos para la estabilidad financiera han recibido una atención significativa por parte de los responsables políticos. Estos riesgos se ven agravados por la creciente diversidad de perpetradores, incluidos actores estatales y no estatales, ciber terroristas y hacktivistas, que no están necesariamente motivados por ganancias financieras. De hecho, para algunos actores, el potencial de explotar un evento cibernético para inyectar un riesgo sistémico en nuestro sistema financiero global altamente interconectado puede ser en realidad una tentación. Más allá de las preocupaciones generales sobre los riesgos cibernéticos que son comunes a muchas empresas, los documentos de discusión y los documentos de políticas del sector oficial han señalado la amenaza de los ataques cibernéticos a la infraestructura del mercado financiero y los depósitos bancarios. Algunos informes mencionan las implicaciones para la confianza en las instituciones financieras y el potencial de corridas. Sin embargo, no tenemos conocimiento de trabajos previos sobre la naturaleza de una carrera cibernética, incluida su dinámica de propagación, escala potencial y efectos secundarios en el sistema de pago.
reina elizabeth dos cumpleaños
¿Podría un ataque cibernético a los depositantes mayoristas de un banco grande transformarse en una corrida bancaria grave y contagiosa? Este documento de trabajo del Hutchins Center de Darrell Duffie de la Universidad de Stanford y Joshua Younger de J.P. Morgan Chase & Co. analiza las implicaciones para la estabilidad financiera de una corrida cibernética de este tipo.
Consideran escenarios en los que un ataque cibernético significativo a los depósitos de un banco, ya sea por robo, corrupción de datos o denegación de acceso, puede llevar a los depositantes mayoristas en el mismo banco y en otros grandes bancos a retirar sus fondos con la suficiente rapidez como para amenazar la liquidez de estas instituciones. o la efectividad del sistema de pago. Después de una breve revisión de los posibles eventos cibernéticos desencadenantes, describen la dinámica y las magnitudes de ejecución.
Su análisis de una muestra de doce instituciones financieras estadounidenses de importancia sistémica sugiere que estas empresas tienen suficientes existencias de activos líquidos de alta calidad para cubrir las pérdidas de fondos mayoristas en una carrera cibernética relativamente extrema. Más allá de sus propias existencias de activos líquidos, estas instituciones tienen acceso a liquidez de emergencia adicional sustancial de los bancos de la Reserva Federal. Sin embargo, la resistencia de los bancos más grandes a las corridas cibernéticas no garantiza que el sistema de pagos continúe procesando los pagos con la suficiente rapidez para evitar daños a la economía real. Durante un evento cibernético severo, especialmente uno cuyo alcance en el sistema bancario es incierto, las entidades no bancarias pueden mostrarse reacias a enviar fondos a través de los nodos de pago bancarios habituales. Como salvaguardia potencial, plantean la idea de un nodo de pago de emergencia, una utilidad de banco de pago estrecha que podría activarse durante emergencias operativas para procesar pagos entre un conjunto clave de firmas financieras no bancarias. El documento finaliza con una descripción general de otras formas de preparación, incluidas las pruebas de estrés de ejecución cibernética.
un año tiene cuantos dias
Lea el artículo completo aquí
Informe producido por El Centro Hutchins de Política Fiscal y Monetaria