El gobierno federal está poniendo a disposición más datos sobre el desempeño del programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) para préstamos federales para estudiantes. Muchos legisladores no conocen este programa, pero los nuevos datos revelan que el PSLF está creciendo rápidamente y es más grande de lo que esperaban la mayoría de los observadores. Las agencias presupuestarias recientemente revisaron al alza el costo proyectado del programa en una cantidad asombrosa, y el Departamento de Educación de EE. UU. Informa que muchos afiliados al PSLF pidieron prestados más de $ 100,000 para financiar títulos de posgrado. Investigaciones recientes sugieren que los prestatarios de determinadas profesiones pueden tener que pagar toda su formación profesional y de posgrado mediante la condonación de préstamos en virtud del PSLF. A la luz de estos desarrollos, se justifican las reformas que limitan las características más excesivas del PSLF, aunque derogar el PSLF por completo y permitir que el programa federal de pago basado en los ingresos (IBR) logre la meta del PSLF es un curso de acción aún mejor.
Esta temporada de campaña, los candidatos de ambos lados del pasillo político han dicho que el gobierno federal debería ayudar a los trabajadores del servicio público a pagar sus préstamos estudiantiles. Durante su fallida candidatura a la nominación presidencial republicana, el gobernador John Kasich dijo: Creo que podemos analizar seriamente una idea de dónde se puede… pagar parte de esa deuda a través del servicio público que realiza. [I] Resumiendo su plan de préstamos estudiantiles en el El Correo de Washington El año pasado, escribió el ex candidato presidencial gobernador Martin O’Malley, deberíamos limitar los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles, para que los estudiantes cuya pasión sea la enseñanza, la vigilancia o el servicio nacional puedan perseguir sus sueños sin preocuparse por las deudas o el incumplimiento. [ii] La candidata demócrata Hillary Clinton ha expresado su intención de perdonar los préstamos [estudiantiles] para las personas que realizan trabajos de servicio público después de un período de tiempo. [iii]
Los candidatos presidenciales y otros legisladores pueden sorprenderse al saber que el gobierno federal ya ofrece un amplio y generoso programa de pago de préstamos para los trabajadores del servicio público. Pero las últimas estadísticas sugieren que el gobierno hace demasiado para ayudar a los prestatarios en trabajos de servicio público a pagar sus préstamos, no muy poco. Cifras recientes sobre costos presupuestarios, inscripción y condonación de préstamos proyectada apuntan a una bonanza de condonación de préstamos de servicio público en el horizonte, una que distorsionará significativamente los incentivos y los precios en la educación superior y beneficiará desproporcionadamente a los prestatarios con títulos de posgrado y profesionales.
Se puede perdonar a los formuladores de políticas por pasar por alto estas tendencias. Es difícil conseguir información clave sobre el programa de condonación de préstamos por servicio público. Lo que está disponible se encuentra disperso en oscuras presentaciones de PowerPoint y hojas de cálculo del gobierno. Reunir esa información podría convencer a Hillary Clinton y otros legisladores de que el gobierno ya ofrece un gran programa de condonación de préstamos de servicio público, y que la propuesta más adecuada sería controlarlo, no expandirlo.
Primero, repasemos cómo funcionan estos programas. Cualquiera que tenga un préstamo federal para estudiantes que trabaje en el servicio público puede limitar sus pagos mensuales a una parte fija de sus ingresos y el gobierno le perdonará toda la deuda restante después de 10 años. [iv] Aquí funcionan dos programas distintos: Reembolso basado en ingresos (IBR) y Condonación de préstamos por servicio público (PSLF). Ambos fueron promulgados en 2007, pero la administración Obama promulgó políticas para hacerlos significativamente más generosos en 2010, 2012 y nuevamente en 2015. [v]
[xix] Ibídem.
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[xx] Incluye todos los préstamos en reembolso en el programa de préstamos directos, alrededor de $ 643 mil millones. También incluye todos los planes de pago basados en ingresos (IBR, PAYE y REPAYE), pero no el plan de pago contingente a los ingresos. Ver Departamento de Educación de EE. UU., Ayuda federal para estudiantes, Cartera de préstamos federales para estudiantes, https://studentaid.ed.gov/sa/about/data-center/student/portfolio .
[xxi] Hoblitzell, Foss y Weigle, Condonación de préstamos por servicio público.
[xxii] Ava Kofman, tenemos un programa masivo de condonación de préstamos para estudiantes: ¿por qué es tan complejo? Verdad fuera, 9 de septiembre de 2015, www.truth-out.org/news/item/32704-we-have-a-massive-student-loan-forgiveness-program-why-is-it-so-complex .
[xxiii] Jason Delisle y Alexander Holt, Costo marginal cero: medición de los subsidios para la educación de posgrado en el programa de condonación de préstamos de servicio público, New America, septiembre de 2014, www.edcentral.org/wp-content/uploads/2014/09/ZeroMarginalCost_140910_DelisleHolt.pdf .
[24] Ver Departamento de Educación de EE. UU., Centro Nacional de Estadísticas Educativas, Estudio Nacional de Ayuda para Estudiantes de Educación Postsecundaria 2011-12: Estudiantes graduados: Monto acumulado del préstamo federal adeudado, capital e intereses, licenciatura; Monto acumulado del préstamo federal adeuda, principal e intereses, posgrado, por programas de posgrado, https://nces.ed.gov/datalab/index.aspx?ps_x=cdhbgcec .
[xxv] Usamos datos de ingresos para maestros y trabajadores sociales con maestrías en el percentil 75 en ese ejemplo, lo que significa que el escenario se aplica a los prestatarios que obtienen menos más del 75 por ciento de sus compañeros de trabajo social o maestros K-12. En este ejemplo, usamos datos de la Oficina del Censo de EE. UU. Para estimar un ingreso inicial a los 27 años para un prestatario que trabaja como trabajador social con una maestría. Los ingresos en el primer año de reembolso son $ 40,605 (en dólares de 2016); en el año cinco es $ 60,327; en el año 10 es $ 78,537. No es raro que estos estudiantes acumulen un nivel de deuda de $ 28,000, dado lo que sabemos ahora sobre cuánto piden prestado los inscritos en el PSLF y cuánto pueden pedir prestado para la escuela de posgrado en el programa de préstamos federales. Para obtener más detalles, consulte Jason Delisle y Alexander Holt, Costo marginal cero.
[xxvi] Con base en la matrícula, las tarifas y los gastos de manutención promedio, los estudiantes que cursan una maestría en educación o una maestría en trabajo social pueden pedir prestados alrededor de $ 32,000 por año de inscripción. La matrícula promedio es de $ 14,000 por año y los gastos de manutención son otros $ 18,000. Ver Departamento de Educación de EE. UU., Centro Nacional de Estadísticas Educativas, Estudio Nacional de Ayuda para Estudiantes Postsecundarios 2011-12: Estudiantes graduados: matrícula y cuotas pagadas, presupuesto estudiantil (asistencia ajustada), por intensidad de asistencia (medio tiempo) y programas de posgrado, https://nces.ed.gov/datalab/index.aspx?ps_x=bmhbgc88 .
[xxvii] Este ejemplo asume que su ingreso bruto ajustado es de $ 31,000 con un aumento anual del 4 por ciento durante el período de pago. Sus ingresos también se duplican entre el año 10 y el 11 del plazo de amortización, de modo que su ingreso bruto ajustado es de $ 88,245 en el año 11. Se asume un tamaño de hogar de uno durante el período de amortización, un saldo de deuda inicial de $ 80,000 con una tasa de interés fija del 5,75 por ciento. , una tasa probable para un prestatario con ese saldo. Para acceder a la calculadora de este ejemplo, consulte: New America, Calculadora de pagos basados en ingresos, febrero de 2015, https://dev-edcentral.pantheon.io/wp-content/uploads/2015/02/Example-for-Op-Ed.xlsx .
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