Hace quince años, esta semana, propusimos la IRA automática como una forma de impulsar el ahorro para la jubilación entre la multitud de trabajadores estadounidenses, que ahora se cuentan aproximadamente 55 millones - que no tienen un plan de jubilación en el trabajo. Desde ese día, esta iniciativa del Proyecto de Seguridad para la Jubilación ha ayudado a más de un cuarto de millón de personas a comenzar a construir un futuro más seguro a través de las tres Auto IRA operativas facilitadas por el estado que existen ahora.
Desde el principio, el Auto IRA no ha sido partidista. Fue creado como una colaboración entre investigadores de Brookings y el Fundación del Patrimonio . En poco tiempo, los republicanos y demócratas de ambos comités de redacción de impuestos del Congreso copatrocinaron el Auto IRA, y en 2008, las campañas presidenciales de Obama y McCain lo respaldaron.
Las cuentas IRA automáticas son simples. Combinan la inscripción automática con IRA de deducción de nómina. Utilizando la inercia para promover el ahorro, los individuos tienen el control total de si ahorrar y cuánto y cómo invertir; pero a menos que elijan lo contrario, una cantidad preestablecida de cada cheque de pago se aporta regularmente a una inversión predeterminada administrada de forma privada.
Los empleadores con más de diez trabajadores y que no ofrecen un plan 401 (k) o una pensión tendrían que permitir que los empleados usen su sistema de nómina para ahorrar en una IRA, pero solo tienen otras responsabilidades u obligaciones mínimas. La simplicidad es importante porque la mayoría de los empleadores de Auto IRA serían empresas más pequeñas que tienen menos probabilidades de tener un departamento de recursos humanos separado.
Aunque el Auto IRA se estructuró para ser un programa uniforme a nivel nacional, la acción del Congreso sobre los Auto IRA se estancó debido a divisiones políticas más amplias. En cambio, los estados asumieron la causa. Las cuentas IRA automáticas resultantes basadas en el estado, que ahora operan en Oregón , Illinois , y California - haya resuelto cualquier pregunta sobre la viabilidad o practicidad de Auto IRA. Otros cuatro estados y la ciudad de Seattle también se están preparando para implementar programas similares de Auto IRA; Es probable que sigan más estados.
Alrededor de 276,000 personas, que participan a través de más de 30,000 empleadores, han contribuido con casi $ 170 millones en los tres programas estatales activos de IRA para automóviles, dos de los cuales aún se están incorporando gradualmente. [1] Y los programas están creciendo: incluso durante el año pandémico de 2020, el número de ahorradores activos de Auto IRA aumentó un 142 por ciento, las contribuciones casi se triplicaron y el número de empleadores participantes aumentó casi un 50 por ciento .
Acerca de dos tercios de los empleados a los que se les ofreció una cuenta hacen contribuciones a pesar de que, por lo general, tienen ingresos moderados o más bajos. La contribución media es aproximadamente el 5 por ciento de los ingresos, y los participantes a menudo califican para un crédito fiscal que pueden aumentar aún más sus saldos. Si bien sus cuentas comienzan pequeñas, crecerán con el tiempo y pueden ser una fuente significativa de ingresos durante la jubilación.
A medida que más estados y municipios implementan Auto IRA, crece el interés en un Auto IRA nacional. La necesidad es cada vez más obvia: decenas de millones de trabajadores estadounidenses todavía no tienen forma de ahorrar para la jubilación en el trabajo utilizando la deducción de la nómina. Un Auto IRA nacional, basado en e incorporando los Auto IRA basados en el estado, puede cambiar eso.
quien fue el primero en llegar al polo norte
[1] OregonSaves , CalSavers , y Elección segura de Illinois